안녕하세요!
이민을 계획하면서 많은 분들이 학업이나 취업, 비자 준비에 집중하느라
정작 중요한 ‘삶의 기반이 되는 국가 시스템’은 놓치는 경우가 많습니다.
하지만 실제 정착 후에는
세금은 어떻게 내야 하나요? 병원비는 얼마인가요? 나중에 연금은 받을 수 있나요?
같은 질문들이 더 현실적인 고민으로 다가옵니다.
그래서 이번 글에서는
이민을 가기 전에 반드시 알아야 할 3대 핵심 제도 – 세금, 의료, 연금 체계를
국가별로 예시와 함께 정리해드립니다.
이 부분을 미리 이해해두면, 이민 후 시행착오를 크게 줄일 수 있습니다.
1. 세금 제도 – 소득이 생기면 반드시 발생하는 의무
이민을 가게 되면 대부분의 국가에서 **‘세금 거주자(Tax Resident)’**가 됩니다.
즉, 현지에서 일정 기간 이상 거주하거나 소득을 벌면
개인소득세 신고 및 납부 의무가 생기며, 한국과의 이중과세 방지 협정 여부도 중요합니다.
주요 국가 세율 비교 (2025년 기준)
| 캐나다 | 15%~33% (연방) + 주별 | 누진세 / 주마다 다름 |
| 호주 | 0~45% | 연 $18,200까지 면세 / 이후 누진 |
| 뉴질랜드 | 10.5%~39% | 세금 신고 간편 / 고소득 구간 높음 |
| 독일 | 14%~45% | 건강보험료 포함하면 실질세율 ↑ |
| 미국 | 10%~37% (연방) + 주세 | 주마다 세금 제도 상이 |
알아두면 좋은 것들:
- 외국 소득도 신고 대상일 수 있음 (특히 미국)
- 이중과세 방지 협정이 있는 국가인지 확인
- 프리랜서/사업소득자의 경우 별도 세무신고 필요
TIP: 이민 초기에 무료 세무 상담 제공하는 현지 기관이 있는지 꼭 확인하세요!
2. 의료 제도 – 병원비, 공공보험, 사보험의 차이
이민 국가별로 의료제도는 매우 다릅니다.
공공의료가 중심인 나라도 있고,
사보험 없이는 병원 이용이 어려운 나라도 있습니다.
국가별 의료 체계 요약
| 캐나다 | 공공의료 (Medicare) | 영주권자 이상 대상 / 무료 진료 / 대기시간 길 수 있음 |
| 호주 | 공공(Medicare) + 사보험 병행 | 영주권자 이상 대상 / 일부 처방·치과 유료 |
| 뉴질랜드 | 공공 + 무료 기본진료 | 워홀, 유학생도 단기 커버 가능 / 치과는 별도 |
| 미국 | 민간보험 중심 | 보험 없으면 진료비 매우 비쌈 / 보험료도 고액 |
| 독일 | 의무 건강보험 (공공 or 사적 선택) | 소득 비례 납부 / 거의 모든 진료 커버됨 |
중요 포인트:
- 비자 종류에 따라 의료 서비스 이용 가능 여부 달라짐
- 워홀·유학 비자는 현지 보험 가입 의무 있음
- 영주권자 이상만 공공보험 적용되는 경우 많음
TIP: 장기 체류 전, 건강검진과 치과 치료는 한국에서 모두 끝내고 가는 게 유리합니다.
3. 연금 제도 – 납부 여부와 수령 가능성 확인
이민 후에는 현지 연금 제도에 자동 가입되는 경우가 많으며,
특히 직장을 다니게 되면 강제 납부 대상이 되는 경우가 대부분입니다.
국가별 연금 체계 개요
| 캐나다 | CPP (국민연금) | 직장인 자동 / 자영업자 자진 | 10년 이상 거주 시 수령 가능 |
| 호주 | Superannuation (연금 펀드) | 고용주가 급여의 11% 부담 | 퇴직·이민시 환급 가능 |
| 뉴질랜드 | NZ Super | 납부X, 10년 이상 거주 시 국가 연금 | 65세 이상부터 지급 |
| 독일 | 법정연금 + 기업연금 | 의무 납부 / 평균 18.6% | 퇴직 이민 시 일부 환급 가능 |
| 미국 | Social Security | 일정 근속 기간 필요 / 이민자도 대상 | 시민권자, 영주권자 수급 가능 |
한국과의 연계:
- 한국과 연금 통합 협정 체결된 국가의 경우,
한국에서 납부한 기간과 합산 가능 (예: 캐나다, 독일, 호주 등) - 퇴직 시 일시금 환급 가능 여부도 국가별로 상이
TIP:
워홀러나 단기체류자는 퇴사 후 연금 환급 신청 가능 여부를 꼭 확인해두세요!
+ 그 외 꼭 확인할 제도들
- 아동수당, 교육보조금: 자녀 동반 이민 시 국가별 지원 정책 확인
- 실업급여, 구직비자: 퇴직 시 활용 가능한 복지 제도 존재 여부
- 이중국적/국적 포기 요건: 시민권 취득 시 한국 국적 처리 방식도 미리 확인 필요
이민은 단순히 장소를 바꾸는 것이 아니라, 제도 속에서 ‘살아가는 방식’을 바꾸는 일입니다.
그렇기 때문에 국가마다 어떻게 세금을 걷고, 의료를 제공하고, 노후를 대비해주는지를 아는 것이
정착 성공의 핵심입니다.
오늘 정리한 3대 제도, 다시 한 번 요약하면:
- 세금: 소득세율, 이중과세 여부, 신고 방식
- 의료: 공공 vs 민간, 적용 조건, 보험 필수 여부
- 연금: 납부 방식, 환급 여부, 수령 가능 요건
이민 전 꼭 이 3가지 시스템은 체크하고 떠나세요.